Bank sentral adalah suatu lembaga keuangan yang memiliki otoritas untuk mengatur dan mengendalikan sistem keuangan suatu negara. Bank sentral memiliki berbagai macam fungsi, di antaranya adalah:
- Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter untuk menjaga stabilitas nilai mata uang.
- Mengelola cadangan devisa negara.
- Menyediakan fasilitas pembiayaan bagi bank-bank dan lembaga keuangan lainnya.
- Mengawasi dan mengatur sistem pembayaran.
- Mengeluarkan dan mengedarkan uang kertas dan uang logam.
Di Indonesia, bank sentral disebut Bank Indonesia. Bank Indonesia didirikan pada tanggal 1 Juli 1953 berdasarkan Undang-Undang Nomor 11 Tahun 1953. Bank Indonesia berkedudukan di Jakarta dan memiliki kantor perwakilan di seluruh Indonesia.
Bank Indonesia memiliki tugas dan wewenang untuk mengatur dan menjaga kestabilan sistem keuangan Indonesia. Dalam rangka menjalankan tugas dan wewenangnya, Bank Indonesia melakukan berbagai macam kegiatan, di antaranya adalah:
bank sentral
Pengatur sistem keuangan negara.
- Menjaga stabilitas nilai mata uang.
- Mengelola cadangan devisa negara.
- Menyediakan fasilitas pembiayaan bank.
- Mengawasi dan mengatur sistem pembayaran.
- Mengeluarkan dan mengedarkan uang.
- Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter.
- Melakukan operasi pasar terbuka.
Berperan penting dalam perekonomian negara.
Menjaga stabilitas nilai mata uang.
Salah satu tugas utama bank sentral adalah menjaga stabilitas nilai mata uang. Stabilitas nilai mata uang sangat penting bagi perekonomian suatu negara. Jika nilai mata uang tidak stabil, maka akan terjadi inflasi atau deflasi. Inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa secara umum dan terus-menerus. Deflasi adalah penurunan harga barang dan jasa secara umum dan terus-menerus.
- Menetapkan suku bunga.
Salah satu cara bank sentral menjaga stabilitas nilai mata uang adalah dengan menetapkan suku bunga. Suku bunga adalah biaya yang dikenakan bank kepada nasabahnya ketika meminjam uang. Ketika bank sentral menaikkan suku bunga, maka biaya meminjam uang menjadi lebih mahal. Hal ini akan menyebabkan masyarakat mengurangi pengeluaran dan permintaan terhadap barang dan jasa menurun. Akibatnya, inflasi dapat ditekan.
- Melakukan operasi pasar terbuka.
Bank sentral juga dapat melakukan operasi pasar terbuka untuk menjaga stabilitas nilai mata uang. Operasi pasar terbuka adalah kegiatan jual beli surat berharga pemerintah oleh bank sentral. Ketika bank sentral menjual surat berharga pemerintah, maka uang beredar di masyarakat akan berkurang. Hal ini akan menyebabkan suku bunga naik dan inflasi dapat ditekan. Sebaliknya, ketika bank sentral membeli surat berharga pemerintah, maka uang beredar di masyarakat akan bertambah. Hal ini akan menyebabkan suku bunga turun dan permintaan terhadap barang dan jasa meningkat. Akibatnya, deflasi dapat dihindari.
- Mengelola cadangan devisa.
Bank sentral juga bertugas mengelola cadangan devisa negara. Cadangan devisa adalah sejumlah mata uang asing yang dimiliki oleh bank sentral. Cadangan devisa digunakan untuk menjaga stabilitas nilai mata uang dan membiayai impor barang dan jasa.
- Menetapkan kebijakan moneter.
Bank sentral juga bertugas menetapkan kebijakan moneter. Kebijakan moneter adalah kebijakan yang diambil oleh bank sentral untuk mengatur jumlah uang beredar di masyarakat. Kebijakan moneter digunakan untuk menjaga stabilitas nilai mata uang dan mendorong pertumbuhan ekonomi.
Dengan menjaga stabilitas nilai mata uang, bank sentral dapat menciptakan lingkungan ekonomi yang kondusif bagi pertumbuhan ekonomi dan kesejahteraan masyarakat.
Mengelola cadangan devisa negara.
Cadangan devisa adalah sejumlah mata uang asing yang dimiliki oleh bank sentral. Cadangan devisa digunakan untuk menjaga stabilitas nilai mata uang dan membiayai impor barang dan jasa.
- Menjaga stabilitas nilai mata uang.
Cadangan devisa dapat digunakan untuk menjaga stabilitas nilai mata uang dengan cara menjual mata uang asing di pasar valuta asing. Ketika bank sentral menjual mata uang asing, maka nilai mata uang domestik akan cenderung menguat. Sebaliknya, ketika bank sentral membeli mata uang asing, maka nilai mata uang domestik akan cenderung melemah.
- Membiayai impor barang dan jasa.
Cadangan devisa juga dapat digunakan untuk membiayai impor barang dan jasa. Ketika suatu negara mengalami defisit perdagangan, maka negara tersebut harus menggunakan cadangan devisanya untuk membayar selisih antara nilai impor dan nilai ekspor. Cadangan devisa juga dapat digunakan untuk membiayai impor barang-barang kebutuhan pokok, seperti beras, gula, dan minyak goreng.
- Membangun kepercayaan investor.
Cadangan devisa yang tinggi dapat membangun kepercayaan investor asing. Investor asing akan lebih percaya untuk berinvestasi di suatu negara yang memiliki cadangan devisa yang tinggi. Hal ini karena cadangan devisa yang tinggi menunjukkan bahwa negara tersebut memiliki kemampuan untuk membayar utang-utangnya dan memenuhi kewajibannya.
- Menghadapi krisis ekonomi.
Cadangan devisa juga dapat digunakan untuk menghadapi krisis ekonomi. Ketika suatu negara mengalami krisis ekonomi, maka nilai mata uang domestik akan cenderung melemah. Bank sentral dapat menggunakan cadangan devisanya untuk membeli mata uang domestik di pasar valuta asing. Hal ini akan membantu menstabilkan nilai mata uang domestik dan mencegah terjadinya depresiasi yang lebih dalam.
Dengan mengelola cadangan devisa negara dengan baik, bank sentral dapat menjaga stabilitas nilai mata uang, membiayai impor barang dan jasa, membangun kepercayaan investor, dan menghadapi krisis ekonomi.
Menyediakan fasilitas pembiayaan bank.
Salah satu tugas penting bank sentral adalah menyediakan fasilitas pembiayaan bagi bank-bank dan lembaga keuangan lainnya. Fasilitas pembiayaan ini bertujuan untuk menjaga likuiditas perbankan dan mendorong pertumbuhan ekonomi.
Ada beberapa jenis fasilitas pembiayaan yang disediakan oleh bank sentral, antara lain:
- Fasilitas diskonto.
Fasilitas diskonto adalah pinjaman yang diberikan bank sentral kepada bank-bank dengan jaminan surat berharga pemerintah. Fasilitas ini digunakan oleh bank-bank untuk memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek.
- Fasilitas pinjaman jangka pendek.
Fasilitas pinjaman jangka pendek adalah pinjaman yang diberikan bank sentral kepada bank-bank dengan jangka waktu maksimal satu tahun. Fasilitas ini digunakan oleh bank-bank untuk memenuhi kebutuhan likuiditas jangka menengah.
- Fasilitas pinjaman jangka panjang.
Fasilitas pinjaman jangka panjang adalah pinjaman yang diberikan bank sentral kepada bank-bank dengan jangka waktu lebih dari satu tahun. Fasilitas ini digunakan oleh bank-bank untuk membiayai proyek-proyek jangka panjang, seperti pembangunan infrastruktur dan pengembangan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).
- Fasilitas repo.
Fasilitas repo adalah pinjaman yang diberikan bank sentral kepada bank-bank dengan jaminan surat berharga pemerintah. Fasilitas ini digunakan oleh bank-bank untuk memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek.
Dengan menyediakan fasilitas pembiayaan bank, bank sentral dapat menjaga likuiditas perbankan dan mendorong pertumbuhan ekonomi. Likuiditas perbankan yang tinggi akan membuat bank-bank lebih mudah untuk memberikan kredit kepada masyarakat dan dunia usaha. Kredit yang mudah diperoleh akan mendorong konsumsi dan investasi, sehingga dapat meningkatkan pertumbuhan ekonomi.
Selain itu, fasilitas pembiayaan bank juga dapat digunakan untuk mengatasi krisis keuangan. Ketika terjadi krisis keuangan, bank-bank akan mengalami kesulitan untuk mendapatkan dana dari nasabah. Bank sentral dapat memberikan fasilitas pembiayaan kepada bank-bank untuk membantu mereka mengatasi kesulitan ini. Dengan demikian, krisis keuangan dapat dicegah atau diredam dampaknya.
Mengawasi dan mengatur sistem pembayaran.
Salah satu tugas penting bank sentral adalah mengawasi dan mengatur sistem pembayaran. Sistem pembayaran adalah mekanisme yang digunakan untuk memindahkan dana dari satu pihak ke pihak lain. Sistem pembayaran yang lancar dan efisien sangat penting bagi perekonomian suatu negara.
- Menetapkan standar sistem pembayaran.
Bank sentral bertugas menetapkan standar sistem pembayaran. Standar ini meliputi jenis-jenis alat pembayaran yang sah, prosedur pembayaran, dan keamanan sistem pembayaran. Dengan adanya standar ini, maka sistem pembayaran dapat berjalan dengan lancar dan efisien.
- Melisensi penyelenggara jasa sistem pembayaran.
Bank sentral juga bertugas melisensi penyelenggara jasa sistem pembayaran. Penyelenggara jasa sistem pembayaran adalah pihak yang menyediakan layanan pembayaran, seperti bank, lembaga keuangan non-bank, dan perusahaan fintech. Dengan adanya lisensi ini, maka penyelenggara jasa sistem pembayaran dapat beroperasi secara legal dan aman.
- Mengawasi penyelenggara jasa sistem pembayaran.
Bank sentral juga bertugas mengawasi penyelenggara jasa sistem pembayaran. Pengawasan ini dilakukan untuk memastikan bahwa penyelenggara jasa sistem pembayaran mematuhi peraturan yang berlaku dan menjalankan kegiatan usahanya dengan aman dan sehat. Bank sentral dapat mengenakan sanksi kepada penyelenggara jasa sistem pembayaran yang melanggar peraturan.
- Mengelola infrastruktur sistem pembayaran.
Bank sentral juga bertugas mengelola infrastruktur sistem pembayaran. Infrastruktur sistem pembayaran meliputi jaringan komunikasi, sistem kliring, dan sistem penyelesaian akhir. Bank sentral harus memastikan bahwa infrastruktur sistem pembayaran berjalan dengan lancar dan aman.
Dengan mengawasi dan mengatur sistem pembayaran, bank sentral dapat menjaga kelancaran dan efisiensi sistem pembayaran. Sistem pembayaran yang lancar dan efisien akan mendukung pertumbuhan ekonomi dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Mengeluarkan dan mengedarkan uang.
Salah satu tugas penting bank sentral adalah mengeluarkan dan mengedarkan uang. Uang adalah alat pembayaran yang sah dan digunakan untuk melakukan transaksi ekonomi. Uang yang dikeluarkan oleh bank sentral disebut uang kartal.
- Menetapkan jenis dan pecahan uang.
Bank sentral bertugas menetapkan jenis dan pecahan uang yang akan dikeluarkan. Jenis uang dapat berupa uang kertas, uang logam, atau uang elektronik. Pecahan uang dapat berupa pecahan kecil, pecahan sedang, dan pecahan besar.
- Mencetak dan mengedarkan uang.
Bank sentral bertugas mencetak dan mengedarkan uang. Uang dicetak oleh perusahaan percetakan uang yang ditunjuk oleh bank sentral. Setelah uang dicetak, maka bank sentral akan mengedarkannya melalui bank-bank umum.
- Menarik dan memusnahkan uang.
Bank sentral juga bertugas menarik dan memusnahkan uang yang sudah rusak atau tidak layak edar. Uang yang ditarik dari peredaran akan dimusnahkan dengan cara dibakar atau dicacah.
- Mengatur jumlah uang beredar.
Bank sentral bertugas mengatur jumlah uang beredar di masyarakat. Jumlah uang beredar yang terlalu banyak dapat menyebabkan inflasi, sedangkan jumlah uang beredar yang terlalu sedikit dapat menyebabkan deflasi. Bank sentral dapat mengatur jumlah uang beredar dengan cara menjual atau membeli surat berharga pemerintah di pasar terbuka.
Dengan mengeluarkan dan mengedarkan uang, bank sentral dapat menyediakan alat pembayaran yang sah dan mengatur jumlah uang beredar di masyarakat. Hal ini penting untuk menjaga stabilitas ekonomi dan mendorong pertumbuhan ekonomi.
Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter.
Salah satu tugas penting bank sentral adalah menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter. Kebijakan moneter adalah kebijakan yang diambil oleh bank sentral untuk mengatur jumlah uang beredar di masyarakat. Kebijakan moneter digunakan untuk menjaga stabilitas nilai mata uang, mendorong pertumbuhan ekonomi, dan menjaga stabilitas sistem keuangan.
- Menetapkan suku bunga.
Salah satu instrumen kebijakan moneter yang paling penting adalah suku bunga. Suku bunga adalah biaya yang dikenakan bank kepada nasabahnya ketika meminjam uang. Ketika bank sentral menaikkan suku bunga, maka biaya meminjam uang menjadi lebih mahal. Hal ini akan menyebabkan masyarakat mengurangi pengeluaran dan permintaan terhadap barang dan jasa menurun. Akibatnya, inflasi dapat ditekan.
- Melakukan operasi pasar terbuka.
Bank sentral juga dapat melakukan operasi pasar terbuka untuk melaksanakan kebijakan moneter. Operasi pasar terbuka adalah kegiatan jual beli surat berharga pemerintah oleh bank sentral. Ketika bank sentral menjual surat berharga pemerintah, maka uang beredar di masyarakat akan berkurang. Hal ini akan menyebabkan suku bunga naik dan inflasi dapat ditekan. Sebaliknya, ketika bank sentral membeli surat berharga pemerintah, maka uang beredar di masyarakat akan bertambah. Hal ini akan menyebabkan suku bunga turun dan permintaan terhadap barang dan jasa meningkat. Akibatnya, deflasi dapat dihindari.
- Menetapkan cadangan wajib bank.
Cadangan wajib bank adalah jumlah minimum uang yang harus disimpan oleh bank-bank di bank sentral. Ketika bank sentral menaikkan cadangan wajib bank, maka jumlah uang yang dapat disalurkan oleh bank-bank kepada masyarakat akan berkurang. Hal ini akan menyebabkan suku bunga naik dan inflasi dapat ditekan. Sebaliknya, ketika bank sentral menurunkan cadangan wajib bank, maka jumlah uang yang dapat disalurkan oleh bank-bank kepada masyarakat akan bertambah. Hal ini akan menyebabkan suku bunga turun dan permintaan terhadap barang dan jasa meningkat. Akibatnya, deflasi dapat dihindari.
- Menetapkan rasio pinjaman terhadap simpanan.
Rasio pinjaman terhadap simpanan adalah rasio antara jumlah pinjaman yang diberikan oleh bank-bank dengan jumlah simpanan yang diterima oleh bank-bank. Ketika bank sentral menaikkan rasio pinjaman terhadap simpanan, maka jumlah pinjaman yang dapat diberikan oleh bank-bank akan berkurang. Hal ini akan menyebabkan suku bunga naik dan inflasi dapat ditekan. Sebaliknya, ketika bank sentral menurunkan rasio pinjaman terhadap simpanan, maka jumlah pinjaman yang dapat diberikan oleh bank-bank akan bertambah. Hal ini akan menyebabkan suku bunga turun dan permintaan terhadap barang dan jasa meningkat. Akibatnya, deflasi dapat dihindari.
Dengan menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, bank sentral dapat menjaga stabilitas nilai mata uang, mendorong pertumbuhan ekonomi, dan menjaga stabilitas sistem keuangan.
Melakukan operasi pasar terbuka.
Salah satu instrumen kebijakan moneter yang penting adalah operasi pasar terbuka. Operasi pasar terbuka adalah kegiatan jual beli surat berharga pemerintah oleh bank sentral di pasar terbuka. Tujuan operasi pasar terbuka adalah untuk mengatur jumlah uang beredar di masyarakat dan mempengaruhi suku bunga.
- Menjual surat berharga pemerintah.
Ketika bank sentral menjual surat berharga pemerintah, maka uang beredar di masyarakat akan berkurang. Hal ini karena masyarakat harus membayar surat berharga pemerintah tersebut dengan uang tunai. Penjualan surat berharga pemerintah oleh bank sentral dapat menyebabkan suku bunga naik. Hal ini karena bank-bank harus bersaing untuk mendapatkan uang tunai dari masyarakat. Ketika suku bunga naik, maka masyarakat akan cenderung mengurangi pengeluaran dan permintaan terhadap barang dan jasa menurun. Akibatnya, inflasi dapat ditekan.
- Membeli surat berharga pemerintah.
Ketika bank sentral membeli surat berharga pemerintah, maka uang beredar di masyarakat akan bertambah. Hal ini karena bank sentral membayar surat berharga pemerintah tersebut dengan uang tunai. Pembelian surat berharga pemerintah oleh bank sentral dapat menyebabkan suku bunga turun. Hal ini karena bank-bank memiliki lebih banyak uang tunai yang dapat dipinjamkan kepada masyarakat. Ketika suku bunga turun, maka masyarakat akan cenderung meningkatkan pengeluaran dan permintaan terhadap barang dan jasa meningkat. Akibatnya, deflasi dapat dihindari.
- Mempengaruhi ekspektasi inflasi.
Operasi pasar terbuka juga dapat mempengaruhi ekspektasi inflasi. Ketika bank sentral menjual surat berharga pemerintah, maka ekspektasi inflasi cenderung turun. Hal ini karena masyarakat memperkirakan bahwa suku bunga akan naik dan permintaan terhadap barang dan jasa akan menurun. Sebaliknya, ketika bank sentral membeli surat berharga pemerintah, maka ekspektasi inflasi cenderung naik. Hal ini karena masyarakat memperkirakan bahwa suku bunga akan turun dan permintaan terhadap barang dan jasa akan meningkat.
- Menjaga stabilitas nilai mata uang.
Operasi pasar terbuka juga dapat digunakan untuk menjaga stabilitas nilai mata uang. Ketika nilai mata uang suatu negara melemah, maka bank sentral dapat menjual surat berharga pemerintah dalam mata uang asing. Hal ini akan menyebabkan permintaan terhadap mata uang domestik meningkat dan nilai mata uang domestik akan menguat.
Dengan melakukan operasi pasar terbuka, bank sentral dapat mengatur jumlah uang beredar di masyarakat, mempengaruhi suku bunga, menjaga stabilitas nilai mata uang, dan mempengaruhi ekspektasi inflasi. Dengan demikian, bank sentral dapat menjaga stabilitas ekonomi dan mendorong pertumbuhan ekonomi.
